Глоссарий банкротства

Банкротство физических лиц — это юридическая процедура признания гражданина неплатежеспособным, регулируемая Федеральным законом № 127-ФЗ. При долгах свыше 500 000 рублей или невозможности погашения в течение трёх месяцев физическое лицо может инициировать процесс банкротства через арбитражный суд. Процедура включает несколько стадий: подачу заявления, введение наблюдения, внесудебное урегулирование и признание банкротства. Знание ключевых терминов помогает гражданам и юристам разобраться в правовых аспектах процесса и защитить свои интересы на каждом этапе судебного разбирательства.

Содержание

Арбитражный суд

Специализированный суд, рассматривающий экономические споры, включая дела о банкротстве. Заявление о банкротстве физического лица подаётся в Арбитражный суд по месту регистрации должника. Суд назначает финансового управляющего, утверждает план реструктуризации или вводит реализацию имущества.

Банкротство физического лица

Законная процедура признания гражданина неспособным исполнять денежные обязательства перед кредиторами, установленная Федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Результат — списание непогашенных долгов. Существует в двух формах: судебное (через Арбитражный суд) и внесудебное (через МФЦ).

Внесудебное банкротство

Бесплатная процедура списания долгов через МФЦ, введённая с сентября 2020 года. Условия: долг от 25 000 до 1 000 000 рублей; исполнительное производство окончено по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ-229 или не исполнено 7 лет, или единственный доход — пенсия/пособие. Длится ровно 6 месяцев.

Газета «Коммерсантъ»

Официальное издание для публикации сведений о банкротстве. Публикация о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества обязательна. Стоимость публикации — около 12 000 рублей. Информация также дублируется в ЕФРСБ.

ЕФРСБ

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (bankrot.fedresurs.ru) — официальный информационный ресурс, где публикуются все сведения о процедурах банкротства: о введении процедуры, об имуществе должника, о торгах, о завершении дела. Публикация обязательна по закону.

Исполнительное производство

Процедура принудительного исполнения судебных решений, осуществляемая Федеральной службой судебных приставов (ФССП). Включает арест счетов, удержание из зарплаты, арест и продажу имущества, запрет на выезд за границу. При введении процедуры банкротства все исполнительные производства приостанавливаются.

Коллекторская деятельность

Деятельность по возврату просроченной задолженности, регулируемая Федеральным законом №230-ФЗ. Коллекторы обязаны: звонить не более 1 раза в сутки (2 раза в неделю, 8 раз в месяц), только с 8:00 до 22:00 в будни. Запрещены угрозы, оскорбления. Должник может отказаться от взаимодействия через 4 месяца просрочки.

Конкурсная масса

Всё имущество должника, включаемое в процедуру банкротства для последующей реализации на торгах. Из конкурсной массы исключаются: единственное жильё (не в ипотеке), предметы обычной домашней обстановки, одежда, обувь, продукты питания, средства в размере прожиточного минимума, призы и награды.

Мировое соглашение в банкротстве

Соглашение между должником и кредиторами о порядке погашения долгов, утверждаемое Арбитражным судом. Может предусматривать рассрочку, снижение суммы долга, прощение части задолженности. При утверждении мирового соглашения процедура банкротства прекращается.

Мораторий на банкротство

Временный запрет на подачу заявлений о банкротстве кредиторами. Вводился Правительством РФ в 2020 году (COVID-19) и в 2022 году. Во время моратория кредиторы не могут инициировать банкротство должника, но сам должник вправе подать заявление добровольно.

Оспаривание сделок в банкротстве

Процедура признания недействительными сделок должника, совершённых перед банкротством. Оспариваются: подозрительные сделки за 3 года (дарение, продажа по заниженной цене), сделки с предпочтением за 6 месяцев (когда одному кредитору отдали больше других). Инициируется финансовым управляющим или кредиторами.

Прожиточный минимум при банкротстве

Минимальная сумма, которая выделяется должнику из его доходов во время процедуры банкротства. Устанавливается для каждого региона РФ. Должник получает прожиточный минимум на себя и на каждого иждивенца (несовершеннолетнего ребёнка). Остальные доходы направляются в конкурсную массу.

Реализация имущества

Вторая (основная) процедура в банкротстве физического лица. Финансовый управляющий формирует конкурсную массу из имущества должника, проводит оценку и организует торги. Вырученные средства распределяются между кредиторами. После завершения суд выносит определение о списании оставшихся долгов.

Реструктуризация долгов

Первая процедура в судебном банкротстве физического лица. Суд утверждает план погашения долгов на срок до 3 лет. Применяется, если у должника есть стабильный доход, достаточный для погашения долгов по графику. Если план не утверждён или не исполнен — вводится процедура реализации имущества.

Саморегулируемая организация арбитражных управляющих (СРО АУ)

Некоммерческая организация, объединяющая арбитражных (финансовых) управляющих. При подаче заявления о банкротстве указывается СРО, из членов которой суд назначит финансового управляющего. СРО контролирует деятельность управляющих и обеспечивает их страхование.

Списание долгов

Юридическое освобождение должника от обязанности погашать задолженность. При банкротстве происходит после завершения процедуры реализации имущества. Списываются: кредиты, микрозаймы, долги по ЖКХ, налоги, штрафы. Не списываются: алименты, возмещение вреда здоровью, субсидиарная ответственность.

Субсидиарная ответственность

Дополнительная ответственность контролирующих лиц (директоров, учредителей) по долгам юридического лица. Не списывается при банкротстве физического лица. Может быть возложена на руководителя, если доказано, что его действия привели к банкротству компании.

Торги в банкротстве

Процедура продажи имущества должника на специализированных электронных площадках. Проводятся в три этапа: первые торги (начальная цена), повторные торги (снижение на 10-15%), публичное предложение (постепенное снижение цены). Организуются финансовым управляющим.

Федеральный закон №127-ФЗ

Основной закон, регулирующий банкротство в России — «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002. Глава X регулирует банкротство граждан: условия подачи заявления, процедуры реструктуризации и реализации, последствия, внесудебное банкротство. Регулярно дополняется поправками.

Финансовый управляющий

Арбитражный управляющий, назначаемый Арбитражным судом для ведения процедуры банкротства гражданина. Анализирует финансовое состояние должника, формирует конкурсную массу, проводит торги, распределяет средства между кредиторами. Вознаграждение — 25 000 рублей за процедуру плюс 7% от реализованного имущества.

Нужна помощь с банкротством?

Бесплатная консультация юриста — ответим на все вопросы

8 (969) 777-39-94

Полезные разделы

FAQ — 53 ответа Калькулятор стоимости Статистика банкротств Глоссарий терминов Процедура банкротства Стоимость услуг