Юрист по банкротству · опыт с 2015 года · 1296 завершённых процедур
Верифицирован
Последствия банкротства по ст. 213.30 127-ФЗ: 5 лет сообщать банкам о факте банкротства при заявке на кредит, 3 года нельзя руководить компанией, повторное банкротство — через 5 лет. Квартира (не в ипотеке), пенсия и зарплата в размере прожиточного минимума сохраняются. Срок судебной процедуры — 6–12 месяцев. Точную стоимость для вашего случая посчитаем на бесплатной консультации. «Мяклов и партнёры»: 542 договора за 12 месяцев, 1296 завершённых процедур (с 2019 года) по данным CRM.
«Наша задача — довести клиента до определения суда о списании долгов. 1296 завершённых процедур (с 2019 года) научили нас главному: банкротство — это управляемый процесс с предсказуемым результатом, если делать всё по закону». — Михаил Мяклов, основатель юридической компании «Мяклов и партнёры»
Обновлено:
Банкротство физического лица по закону 127-ФЗ влечет серьезные последствия: запрет на занятие определенными должностями в течение трех лет, ограничение выезда за границу, занесение информации в реестр должников и негативное влияние на кредитную историю. Кроме того, банкрот не сможет получить кредит на сумму свыше 100 тысяч рублей без раскрытия своего статуса. Эти ограничения существенно усложняют финансовую и профессиональную деятельность в течение нескольких лет после признания банкротства.
После завершения банкротства действуют следующие ограничения: 5 лет нельзя брать кредиты без уведомления о банкротстве; 5 лет нельзя повторно подать на банкротство; 3 года нельзя занимать должности в органах управления юрлиц; 5 лет — в страховых организациях, НПФ и МФО; 10 лет — в кредитных организациях (банках). Ограничения чётко определены статьёй 213.30 Федерального закона №127-ФЗ.
Информация о банкротстве хранится в кредитной истории 10 лет. Это затрудняет получение новых кредитов, но не делает его невозможным. Многие банки одобряют кредиты банкротам через 2-3 года после завершения процедуры, особенно при наличии стабильного дохода. Микрофинансовые организации кредитуют ещё раньше.
После завершения банкротства запрет на выезд снимается полностью. Ограничение выезда может быть наложено только во время процедуры — и то по ходатайству кредитора с разрешения суда. На практике такой запрет вводится редко. После списания долгов вы свободно путешествуете.
Информация о банкротстве публикуется в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве) и газете «Коммерсантъ». Текущий работодатель не уведомляется, но может узнать при проверке. Банкротство не является основанием для увольнения и не влияет на трудовой договор (кроме руководящих должностей в указанных законом организациях).
Во время процедуры зарплата поступает на счёт, контролируемый финансовым управляющим. Должнику выделяется прожиточный минимум на себя и каждого иждивенца (ребёнка). Остаток направляется на погашение долгов. После завершения банкротства все ограничения снимаются, и вы можете свободно распоряжаться доходами.
Банкротство одного супруга может затронуть второго: совместно нажитое имущество включается в конкурсную массу, а доля супруга-должника реализуется на торгах. Супругу выплачивается его доля из вырученных средств. Личное имущество и добрачная собственность супруга не затрагиваются. Долги супруга не переходят.
Если банкротство проходило как физлицо (не как ИП) — ограничений на регистрацию ИП нет. Если банкротились как ИП — нельзя регистрировать ИП в течение 5 лет. Также 5 лет нельзя быть руководителем юрлица, поэтому открыть ООО и быть его директором тоже не получится.
Пенсия включается в конкурсную массу, но должнику оставляют прожиточный минимум пенсионера в регионе проживания. Если пенсия ниже или равна прожиточному минимуму — она остаётся полностью. Социальные выплаты (ЕДВ, компенсации) также защищены от взыскания.
Ещё 12 частых вопросов по теме «последствия банкротства»
На сколько лет моя кредитная история будет испорчена после банкротства?
Информация о признании вас банкротом хранится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ на fedresurs.ru) в течение 3 лет с момента завершения процедуры. Однако кредитные организации могут хранить сведения о вашем банкротстве в своих системах дольше. На практике банки неохотно выдают кредиты в течение 5-7 лет после банкротства. В соответствии с ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)» сведения передаются в кредитные бюро, которые формируют кредитный рейтинг. Восстановление репутации требует времени и позитивной кредитной истории.
Я был директором ООО — смогу ли я после банкротства работать руководителем компании?
После признания вас несостоятельным по ст. 213.28 Закона о банкротстве вы не сможете занимать должности директора, члена правления или иные руководящие должности в течение 3 лет с момента завершения процедуры банкротства. Это ограничение распространяется на все юридические лица независимо от организационно-правовой формы. Исключение возможно только по решению Арбитражного суда в особых случаях. По истечении 3 лет ограничение автоматически снимается. Учтите, что при наличии признаков фиктивного или преднамеренного банкротства сроки могут быть увеличены до 5 лет.
Правда ли, что я должен сообщать банкам о своем банкротстве в течение 5 лет?
Да, это правда. В соответствии с ст. 213.11 ФЗ-127 в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства физическое лицо обязано при заключении кредитного договора сообщать кредитору о факте признания несостоятельным. Это требование установлено ст. 223.24 и направлено на информирование финансовых организаций о повышенном риске. Невыполнение этого обязательства может повлечь проблемы при взыскании долгов по новым кредитам. Информация о вашем банкротстве также открыто размещена в ЕФРСБ (fedresurs.ru), где любой кредитор может её проверить.
Могу ли я поехать заграницу, если я в процедуре банкротства?
Во время процедуры банкротства (конкурсного производства или реализации имущества) вы можете беспрепятственно выезжать за границу, так как ваша недвижимость обычно остаётся в России. Однако если вы объявлены должником по судебному акту в процессе, Арбитражный суд может наложить ограничения на выезд по запросу кредиторов или арбитражного управляющего. После завершения процедуры банкротства прямых законодательных ограничений на выезд нет, но судебные задолженности могут затруднить получение виз отдельными странами. Уточняйте конкретную ситуацию у своего арбитражного управляющего перед поездкой.
Могу ли я получить работу по специальности после банкротства?
Банкротство физического лица не влияет на вашу трудовую деятельность напрямую. Вы можете работать по найму на любой должности (кроме руководящих позиций в течение 3 лет). Однако некоторые работодатели проверяют кредитную историю, особенно при приёме на финансовые должности или в государственные организации. В соответствии с ФЗ-127 информация о банкротстве доступна в ЕФРСБ и может быть известна потенциальным работодателям. Рекомендуется быть честным при заполнении анкет. Главное ограничение — запрет на руководящие должности в течение 3 лет, что не касается специалистов.
Может ли мое банкротство повлиять на семью — квартиру мужа или кредиты жены?
Банкротство одного супруга не распространяется на имущество и долги другого супруга. Однако если квартира куплена в браке и является совместной собственностью, она может быть включена в конкурсное производство (ст. 446 ГПК по защищённому имуществу). Кредиты и задолженности другого супруга остаются при нём. По судебной практике Арбитражного суда спорным имущество, купленное в браке, может быть продано, и средства разделены по долям согласно семейному праву. Если у вас есть малолетние дети, жилое помещение получает определённые защиты. Консультируйтесь с адвокатом по семейному праву для защиты интересов семьи.
Нужно ли платить госпошлину при подаче заявления о банкротстве и сколько?
При подаче заявления о признании себя банкротом в Арбитражный суд госпошлина с гражданина не взимается (ст. 333.21 НК РФ). Необходимо внести депозит в размере 25 000 рублей в пользу будущего арбитражного управляющего (по ст. 213.28 ФЗ-127) для оплаты его труда и расходов. Эти средства возвращаются, если сумма реализованного имущества их не покроет. Дополнительно могут потребоваться расходы на публикацию уведомлений в «Коммерсантъ» (примерно 7000 рублей). Платёж депозита производится на счёт суда при подаче документов.
Если я создам новый ООО после банкротства — смогу ли я быть учредителем?
Да, вы можете быть учредителем нового ООО после банкротства. По ст. 213.28 ФЗ-127 ограничение распространяется только на руководящие должности (директор, член правления и т.д.), а не на статус учредителя или владельца доли. Однако в течение 3 лет после завершения процедуры вы не можете одновременно быть и учредителем, и директором. Выбор: либо директор с наёмным управлением, либо учредитель без руководящей должности. После истечения 3 лет ограничения снимаются полностью. Учтите, что если новая компания будет создана для уклонения от уплаты долгов, судебные органы могут рассмотреть это как фиктивное банкротство.
Какие льготы или помощь государство предоставляет после банкротства?
Государство не предусматривает прямых льгот после банкротства физического лица. Однако по ст. 213.28 ФЗ-127 после завершения процедуры вы можете начать с чистого листа без задолженности. В некоторых регионах МФЦ предоставляют консультации по восстановлению финансовой грамотности. Отдельные кредитные организации имеют программы рефинансирования для лиц после банкротства с повышенными процентными ставками. По информации ЕФРСБ сведения о вас будут удалены через 3 года. Главная льгота — освобождение от неподъёмных долгов согласно Закону о банкротстве. Фокусируйтесь на восстановлении кредитной репутации.
Может ли мой бывший партнер по бизнесу скрыться от ответственности через банкротство?
Закон предусмотрел механизм борьбы с таким сценарием. По ст. 213.28 ФЗ-127 Арбитражный суд при наличии признаков преднамеренного или фиктивного банкротства может отказать в признании несостоятельности. Признаки включают: создание задолженности в целях банкротства, отчуждение имущества перед подачей заявления, ведение хозяйства без намерения исполнять обязательства. Мировая судебная практика Арбитражных судов показывает, что такие дела тщательно проверяются. Кредиторы имеют право требовать проведения расследования. При установлении фиктивности ограничения на руководящие должности могут быть увеличены до 5 лет. Обратитесь в суд с жалобой.
Что произойдет с моей ипотекой — банк заберет дом, если я объявлю себя банкротом?
При банкротстве ипотечный кредит входит в конкурсное производство наравне с другими долгами. Однако жилое помещение, в котором вы проживаете, получает особую защиту. По ст. 446 ГПК размер защиты составляет одну кв.м жилья на человека в регионе. Если стоимость квартиры выше этого размера, разница может быть реализована для погашения долгов. Если стоимость ниже — имущество защищено. Банк остаётся кредитором и может участвовать в торгах по продаже имущества. После завершения конкурсного производства задолженность по ипотеке погашается из полученных средств. Детали зависят от конкретной ситуации и от решения Арбитражного суда и управляющего.
Смогу ли я получить ипотеку или кредит в течение 5 лет после банкротства?
Получить ипотеку или потребительский кредит сразу после банкротства крайне затруднительно, хотя прямого законодательного запрета нет. В течение 5 лет кредитные организации видят информацию в ЕФРСБ и СБКР (системе данных о банкротствах). Банки воспринимают вас как высокорискового заёмщика. Некоторые микрофинансовые организации выдают кредиты с повышенными ставками (от 30-40%). Для получения ипотеки нужно в течение нескольких лет восстанавливать кредитную историю: платить счета вовремя, открыть кредитную карту с минимальным лимитом. По практике Арбитражных судов и ЦБ РФ шанс на одобрение растёт через 3-4 года после банкротства при улучшении финансового положения и доходов.