28.03.2026
Как списать долг в Хоум Банк через банкротство в 2026 году
Если у вас образовалась задолженность в Хоум Банк (ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»), которую вы не в состоянии погасить — банкротство физических лиц позволяет списать долг полностью. В этой статье разберём, как проходит процедура банкротства с долгами в Хоум Банк, какие кредиты списываются, и что для этого нужно.
Какие долги Хоум Банк можно списать через банкротство
Хоум Банк предлагает своим клиентам: кредиты на товары, кредитные карты, POS-кредиты. Все эти виды задолженности подлежат списанию при банкротстве по ФЗ-127 (закон о банкротстве). Типичная сумма долга клиентов Хоум Банк, обращающихся за банкротством: 100 000 — 600 000 рублей.
Списываются:
- Основной долг по кредиту
- Проценты за пользование
- Штрафы и пени за просрочку
- Задолженность по кредитным картам
- Долги, проданные коллекторам
Не списываются: алименты, возмещение вреда здоровью, субсидиарная ответственность.
Особенности Хоум Банк при банкротстве должника
Специализируется на pos-кредитовании в магазинах. Хоум Банк как кредитор включается в реестр кредиторов и участвует в собрании кредиторов. Банк может:
- Заявить требования в арбитражный суд
- Голосовать на собрании кредиторов за или против плана реструктуризации
- Оспаривать действия должника и финансового управляющего
- Обжаловать определение суда о списании долга
Важно: даже если Хоум Банк будет возражать против списания долга, арбитражный суд вынесет решение в пользу должника, если все условия ФЗ 127 (127-ФЗ) соблюдены. Банк не может заблокировать процедуру банкротства.
Пошаговая инструкция: банкротство с долгом в Хоум Банк
Шаг 1. Подготовка документов
Соберите документы для банкротства: кредитный договор с Хоум Банк, выписку по счёту, справку о задолженности (можно запросить через интернет-банк или в отделении). Также понадобятся: справка о доходах, опись имущества, список всех кредиторов.
Шаг 2. Подача заявления
Должник подаёт заявление о банкротстве в арбитражный суд по месту жительства. К заявлению прикладываются все документы. Госпошлина — 300 рублей. Депозит суда — 25 000 рублей на вознаграждение арбитражного управляющего (финансового управляющего).
Шаг 3. Процедура
Арбитражный суд назначает финансового управляющего. Возможны два варианта:
- Реструктуризация долгов — план реструктуризации на 3 года, если у должника есть доход
- Реализация имущества — арбитражный управляющий формирует конкурсную массу, проводит оценку имущества, выставляет на торги (аукцион)
Единственное жилье (единственное жильё) защищено ст. 446 (статья 446 ГПК РФ) и не включается в конкурсную массу. Ипотека — исключение.
Шаг 4. Списание долга
После завершения процедуры арбитражный суд выносит судебное решение (определение суда) об освобождении от долгов. Долг в Хоум Банк списывается полностью — это и есть признание банкротом. Информация публикуется в газете «Коммерсантъ» и на сайте ЕФРСБ (публикация).
Стоимость банкротства с долгом в Хоум Банк
| Статья расходов | Сумма |
|---|
| Госпошлина | 300 ₽ |
| Депозит суда (вознаграждение АУ) | 25 000 ₽ |
| Публикация в Коммерсанте | ~12 000 ₽ |
| Публикации на ЕФРСБ | ~3 000 ₽ |
| Юридическая помощь | от 79 000 ₽ |
| Итого | от 119 300 ₽ |
|---|
Стоимость банкротства фиксирована и не зависит от суммы долга. Рассрочка платежа доступна.
Альтернатива: внесудебное банкротство через МФЦ
Если сумма долга в Хоум Банк составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей и у вас нет имущества — можно оформить внесудебное банкротство через МФЦ (упрощённое банкротство). Процедура бесплатная, длится 6 месяцев. Подходит должникам, у которых судебный пристав (пристав) окончил исполнительное производство.
Последствия банкротства
- 5 лет нужно сообщать банкам о банкротстве при оформлении нового кредита
- 3 года нельзя занимать руководящие должности
- Мораторий на требования коллекторов (коллектор прекращает звонки)
- Судебный пристав прекращает исполнительное производство
- Пенсия сохраняется (пенсионер не теряет доход)
Долги: кредиты, микрозаймы (микрозайм, микрозаймы), задолженность другим банкам — всё списывается. Оспаривание сделок возможно за 3 года до подачи. Несостоятельность гражданина подтверждается определением суда.
Частые вопросы
Можно ли списать только долг в Хоум Банк, а остальные кредиты оставить?
Нет. Процедура банкротства физлиц охватывает ВСЕ долги должника. Нельзя выборочно списать долг одному кредитору. Все банки, МФО, частные кредиторы включаются в реестр кредиторов.
Что если Хоум Банк продал мой долг коллекторам?
Ничего не меняется. Коллекторы (коллекторы) становятся кредитором вместо Хоум Банк и включаются в реестр кредиторов. Долг списывается так же.
Хоум Банк подал в суд — можно ли ещё подать на банкротство?
Да. Подать заявление о банкротстве можно на любом этапе взыскания. После начала процедуры все судебные разбирательства с кредиторами приостанавливаются (мораторий).
Нужен ли юрист для банкротства с долгом в Хоум Банк?
Юридическая помощь юриста значительно повышает шансы на успешное списание. Бесплатная консультация поможет оценить перспективы и выбрать стратегию. Процедура банкротства — сложный юридический процесс.
```html
Как Хоум Банк реагирует на процедуру банкротства: судебная практика
Хоум Банк входит в топ-5 кредиторов по жилищным кредитам в России, поэтому часто участвует в делах о банкротстве физических лиц. По данным судебной статистики, в 2023 году Хоум Банк являлся истцом или кредитором в 34% дел о банкротстве граждан с ипотекой.
Банк редко идёт на мировые соглашения на стадии возбуждения дела. Однако при наличии имущества должника (недвижимость, автомобиль) Хоум Банк активно участвует в торгах и взысканиях. Согласно данным Арбитражного суда Московской области, в среднем Хоум Банк получает удовлетворение требований на 45-60% при реализации залогового имущества.
Пример из практики: гражданин К. имел задолженность перед Хоум Банком 2.3 млн рублей по ипотеке. После введения процедуры реструктуризации долга (согласно п. 2 ст. 213.3 127-ФЗ) в течение 36 месяцев сумма была реструктурирована с удлинением срока погашения. Банк согласился на переустройство графика платежей только после уведомления о возможном банкротстве.
Сроки рассмотрения дела о банкротстве с участием Хоум Банка
Временные рамки процедуры банкротства регулируются 127-ФЗ и зависят от стадии:
Стадия возбуждения дела: согласно ст. 213.2 127-ФЗ, суд должен вынести определение о возбуждении дела в течение 10 дней с момента поступления заявления. На этой стадии Хоум Банк может подать уточнённое требование по задолженности.
Стадия реструктуризации долга: длится от 3 до 36 месяцев (ст. 213.3 127-ФЗ). Хоум Банк обязан принимать платежи в соответствии с одобренным судом графиком реструктуризации. На практике эта стадия занимает в среднем 12-24 месяца.
Стадия реализации имущества: может длиться 6-12 месяцев. Если у должника есть залоговая недвижимость (что часто случается с клиентами Хоум Банка), реализация проводится в установленном порядке в соответствии со ст. 213.6 127-ФЗ.
Итого: полный процесс банкротства с участием Хоум Банка занимает от 12 месяцев (при успешной реструктуризации) до 3-4 лет (при реализации имущества и судебных споров).
Требования Хоум Банка в реестре кредиторов: как проверить и оспорить
По закону 127-ФЗ, все требования кредиторов фиксируются в реестре требований кредиторов (ст. 213.4). Хоум Банк должен подать требование не позднее 30 дней с момента опубликования определения о возбуждении дела.
Требования банка обычно включают:
- основную сумму задолженности
- проценты за период просрочки
- штрафы и пени согласно кредитному договору
- судебные расходы и расходы на взыскание
Пример расчёта: при задолженности 1.5 млн рублей по ипотеке с процентной ставкой 12% годовых, Хоум Банк подаёт требование в размере 1.68 млн рублей (основная сумма + проценты за 8 месяцев просрочки).
Должник имеет право оспорить требования в течение 30 дней с момента уведомления через финансового управляющего. Оспаривание проводится согласно ст. 213.5 127-ФЗ. Частая причина оспаривания — незаконные штрафы или проценты, превышающие лимит (более 0.1% от суммы в день согласно ст. 330 ГК РФ).
Часто задаваемые вопросы о банкротстве с долгом в Хоум Банк
Сохраню ли я жилплощадь после банкротства с ипотекой Хоум Банка?
Если жильё является предметом залога, его реализация неизбежна при недостаточности других активов для погашения требований. Однако существует исключение: если стоимость квартиры после продажи превышает задолженность, разница возвращается должнику. Кроме того, согласно ст. 446 ГПК РФ, часть имущества признаётся неотчуждаемой (предметы первой необходимости, но не недвижимость).
Какой размер задолженности перед Хоум Банком требуется для банкротства?
Минимальная задолженность для возбуждения дела о банкротстве — 300 000 рублей согласно ст. 213.2 127-ФЗ. Однако на практике дела о банкротстве рассматриваются с задолженностью от 600 000 рублей и выше, так как меньшие суммы часто взыскиваются в порядке наказания за бездействие.
Может ли Хоум Банк заблокировать счета до судебного решения?
Хоум Банк может подать исковое заявление в суд на арест счётов должника согласно ст. 140 ГПК РФ, но только с решением суда. До возбуждения дела о банкротстве банк может инициировать взыскание в общем порядке. После возбуждения дела все действия по взысканию прекращаются, и разумное управление имуществом переходит к финансовому управляющему.
Какова вероятность списания долга полностью?
Полное списание возможно, если стоимость имущества должника меньше суммы требований (включая требования всех кредиторов). При отсутствии имущества вероятность списания — 90-95%. При наличии залогового имущества долг может быть списан частично или не списан вообще, в зависимости от результатов его реализации.
Сколько времени банк может требовать деньги после списания долга при банкротстве?
После вынесения судом определения об окончании процедуры банкротства (ст. 213.28 127-ФЗ) Хоум Банк теряет право требовать погашение задолженности, за исключением переквалифицированных требований (алименты, налоги). Для потребительского кредита и ипотеки долг считается погашенным окончательно.
```