Банкротство при долгах по распискам — списание долгов перед физическими лицами
Долги перед физическими лицами по распискам списываются наравне с банковскими кредитами через банкротство. Кредитор-физлицо включается в реестр требований, может предъявить требование суду. Долг спишется полностью, если вы признаны неплатёжеспособным. Стоимость зависит от вашей ситуации — юрист посчитает её бесплатно на консультации; доступна рассрочка 0%. срок 6–12 месяцев. Мяклов и партнёры: 542 договора за 12 месяцев, 1296 завершённых процедур (с 2019 года).
«Долг по расписке — это всё равно долг. Банкротство работает для всех кредиторов одинаково. Физлицо-кредитор не может помешать списанию, если суд признал вас банкротом. Это защита для граждан, попавших в беду».
— Михаил Мяклов, основатель юридической компании «Мяклов и партнёры»
Обновлено:
Займы у знакомых и друзей, долги по распискам, договоры займа между физлицами. Все они списываются через судебное банкротство полностью и окончательно.
Что такое долг по расписке и как его списать
Долг по расписке — это задолженность перед физическим лицом, оформленная простой распиской или договором займа без участия банка. Это может быть借用 денег у друга, подруги, родственника, коллеги или соседа. По закону расписка — полноценное доказательство долга, и кредитор может требовать его исполнения через суд.
Долги по распискам включаются в процедуру банкротства наравне с кредитами банков и микрозаймов. Федеральный закон №127-ФЗ не делает различий между видами долгов — все они подлежат описанию и списанию. Кредитор-физлицо получает уведомление о процедуре банкротства и может участвовать в ней, но окончательное решение принимает Арбитражный суд.
При правильном оформлении банкротства долг по расписке списывается полностью, включая любые проценты, которые стороны согласовали при заключении договора. Это справедливо и честно — физлицо-кредитор получает справедливую долю из имущества должника, а остаток долга прощается.
«Мяклов и партнёры» с 2019 года провели 1296 успешных процедур банкротства, во время которых были списаны долги перед физическими лицами по распискам, договорам займа и другим обязательствам. Мы точно знаем, как это работает.
Типичные ситуации с долгами по распискам
Когда нужно банкротство при долгах перед физлицами
Займ у родственника
Мама, папа, бабушка дали деньги в тяжёлый момент. Дал расписку. Прошло время, должник не может вернуть. Отношения испорчены. Банкротство прекратит притязания.
Долг у друга или коллеги
Взял денежку в долг в МФЦ или дома. Скрепили договорённость распиской. Теперь друг потребует вернуть. Банкротство спишет долг в реестре требований.
Расписка с процентами
По расписке согласована большая сумма с процентами. Проценты растут. Долг становится огромным. Банкротство списывает долг и проценты полностью.
Судебное решение против вас
Кредитор подал на вас в суд, выиграл дело, получил исполнительный лист. Приставы начисляют пени. Банкротство останавливает исполнительное производство.
Несколько займов у разных лиц
Взял денег у трёх-четырёх человек в разное время. Всех должны разные суммы. Разобраться сложно. Банкротство объединяет все долги в реестр.
Давление и требования денег
Кредитор звонит постоянно, требует вернуть, угрожает судом. После подачи заявления на банкротство звонки прекращаются — это запрещено законом.
Как долги по распискам включаются в банкротство
Шаг 1: Раскрытие всех кредиторов
При подаче заявления о банкротстве вы должны указать всех кредиторов, включая физлиц, у которых есть долги по распискам. К заявлению приложите копии расписок или договоров займа. Это необходимо для уведомления кредиторов.
Шаг 2: Назначение финансового управляющего
Суд назначает финансового управляющего, который уведомляет всех кредиторов о начале процедуры банкротства. Физлицо-кредитор получает письмо о том, что должник в банкротстве, и может участвовать в реестре требований.
Шаг 3: Подача требования в реестр
Кредитор-физлицо может предъявить своё требование в реестр требований в установленный срок (обычно 30 дней). Нужно приложить доказательство долга — саму расписку, договор, СМС переписку, свидетелей или банковские переводы.
Шаг 4: Проверка требования
Финансовый управляющий проверяет требование. Если расписка оформлена правильно и долг доказан, требование включается в реестр. Если документы плохие, требование может быть отклонено.
Шаг 5: Списание долга
По завершении процедуры суд выносит определение о закрытии дела и списании долгов. Долг по расписке спишется полностью, и физлицо-кредитор больше не сможет требовать его исполнения. Это окончательно.
Список долгов подлежит и не подлежит списанию
✅ Списываются через банкротство
- Долги по распискам между физлицами
- Договоры займа (ст. 807 ГК РФ)
- Долги за товары/услуги
- Банковские кредиты
- Микрозаймы от МФО
- Налоги и штрафы
- Задолженность по ЖКХ
- Проценты и неустойки по долгам
❌ Не списываются при банкротстве
- Алименты на содержание детей
- Возмещение вреда здоровью
- Компенсация морального вреда
- Субсидиарная ответственность
- Штрафы за уголовные преступления
- Зарплата работникам (если ИП)
Этапы процедуры банкротства при долгах по распискам
От консультации до судебного решения о списании
Бесплатная консультация (1 день)
Юрист анализирует все ваши долги, включая долги по распискам. Проверяет, хорошо ли они оформлены. Определяет, есть ли шансы на их оспаривание физлицами-кредиторами. Рассчитывает полную стоимость процедуры.
Сбор документов (2-4 недели)
Собираем документы по всем кредиторам: справки из банков, расписки, договоры займа, СМС, переводы. По распискам собираем максимально полный пакет доказательств. Запрашиваем справки о наличии имущества.
Подача заявления в суд (1 день)
Подаём в Арбитражный суд заявление о признании вас банкротом. Указываем всех кредиторов, включая физлиц с долгами по распискам. С этого момента кредиторы больше не вправе требовать платежи и звонить.
Судебная процедура (4-8 месяцев)
Финансовый управляющий уведомляет физлиц-кредиторов о банкротстве. Они могут предъявить требования в реестр. Проводится анализ имущества. Суд принимает заявления и жалобы кредиторов. Наш юрист защищает ваши интересы на заседаниях.
Списание всех долгов (решение суда) 🎉
Суд выносит определение о завершении процедуры и признании вас полностью неплатёжеспособным. Все долги по распискам, кредитам и займам списываются. Физлицы-кредиторы больше не могут требовать платежи.
Что защищено при банкротстве
Ваше имущество и доход защищены законом
Единственное жильё
Квартира или дом, в котором вы проживаете (не в ипотеке), полностью защищены от взыскания по статье 446 ГПК РФ. Кредиторы, в том числе физлицо-кредитор, не смогут забрать ваше жильё.
Прожиточный минимум
Гарантированная сумма денег в размере прожиточного минимума для вас и ваших иждивенцев не может быть изъята. Это средства для выживания и поддержания жизни.
Предметы быта и одежда
Мебель, посуда, одежда, обувь, постельное бельё — всё необходимое для жизни остаётся при вас. Кредиторы не могут забирать вещи для выполнения нормальных бытовых функций.
Инструменты для работы
Если вы работаете инженером, сантехником, парикмахером — инструменты и оборудование стоимостью до 10 000 рублей защищены от взыскания, чтобы вы могли зарабатывать.
Стоимость банкротства при долгах по распискам
Общая стоимость банкротства включает наши услуги и обязательные государственные расходы. Сложность от наличия физлиц-кредиторов не влияет на стоимость — процедура единая.
Рассрочка 0% без процентов в рассрочку. Первый платёж — после подписания договора.
Последствия банкротства для должника
Банкротство — серьёзная юридическая процедура с реальными последствиями. Мы расскажем о них честно, чтобы вы понимали, на что идёте.
Что улучшается после банкротства: полное списание долгов по распискам и всем кредитам, прекращение звонков кредиторов и коллекторов, снятие арестов со счетов, прекращение исполнительных производств, возможность начать жизнь с чистого листа финансово.
Ограничения на 3 года: нельзя занимать должности директора, главного бухгалтера и других руководящих должностей в юридических лицах.
Ограничения на 5 лет: при получении кредита нужно раскрывать факт банкротства. Повторное банкротство можно подавать не раньше, чем через 5 лет.
На практике большинство наших клиентов через 1-2 года после списания долгов успешно получают новые кредиты и восстанавливают кредитную историю. Положительные последствия значительно перевешивают ограничения.
Другие виды банкротства
Банкротство через суд →
Полное сопровождение судебной процедуры банкротства
Банкротство через МФЦ →
Бесплатная внесудебная процедура при долгах до 1 000 000 ₽
Банкротство по кредитам →
Списание долгов перед банками и кредитными организациями
Банкротство по микрозаймам →
Списание долгов перед МФО и микрокредитными компаниями
Защита от коллекторов →
Остановка преследований с первого дня после подачи заявления
Банкротство под ключ →
Полный комплекс услуг от консультации до списания долгов
Частые вопросы о банкротстве при долгах по распискам
Узнайте бесплатно,
спишут ли долг по расписке
Юрист проанализирует вашу ситуацию и расскажет о вариантах за 15 минут.