Банкротство при потребительских кредитах — списание всех долгов через суд
Потребительские кредиты — самый частый тип долгов в банкротстве физических лиц. Несколько кредитов в разных банках объединяются в одну судебную процедуру и списываются полностью вместе с процентами, штрафами и пени. Стоимость зависит от вашей ситуации — юрист посчитает её бесплатно на консультации; доступна рассрочка 0%. срок 6–12 месяцев. «Мяклов и партнёры»: 542 договора за 12 месяцев, 1296 завершённых процедур (с 2019 года).
«Каждый третий клиент приходит к нам с потребительскими кредитами в нескольких банках. Банкротство объединяет все эти долги в одну процедуру и списывает полностью. Никакие переговоры с банками не нужны».
— Михаил Мяклов, основатель юридической компании «Мяклов и партнёры»
Обновлено:
Законная процедура полного освобождения от всех потребительских кредитов по решению Арбитражного суда. За 6–12 месяцев долги списываются полностью и навсегда.
Потребительские кредиты и банкротство
Потребительский кредит — это заём, выданный банком или кредитной организацией физическому лицу на личные нужды без залога. Это может быть кредит на покупку техники, отпуск, ремонт квартиры или любые другие цели. Потребительские кредиты составляют основной объём задолженности российских граждан.
Если вы взяли несколько кредитов в разных банках, банкротство позволяет объединить все эти долги в одну судебную процедуру. Это значит, что вам не нужно отдельно переговаривать с каждым банком, договариваться об отсрочках или снижении процентной ставки. Суд разбирает все кредиты сразу и списывает их полностью.
Потребительские кредиты списываются полностью — включая основную сумму, начисленные проценты, штрафы за просрочку и пени. После судебного решения о банкротстве банк не имеет права требовать от вас эти деньги ни по почте, ни через коллекторов, ни через суд.
Компания «Мяклов и партнёры» провела 1296 успешных процедур банкротства (с 2019 года). Потребительские кредиты — один из самых частых типов долгов, которые мы помогаем списать нашим клиентам.
Типичные ситуации с потребительскими кредитами
Когда банкротство — лучший выход
Несколько кредитов в разных банках
Один кредит закрыли, два новых открыли. Проценты растут, платежи становятся выше зарплаты. Банкротство объединяет все кредиты и списывает полностью за раз.
Долг превышает доход
Ежемесячные платежи по кредитам составляют больше, чем вы зарабатываете. На еду и квартиру не остаётся. Это ситуация, в которой банкротство спасает жизнь.
Долг растёт из-за процентов
Вы платили 5 лет, а сумма не уменьшается или растёт. Высокие проценты и штрафы за просрочку съедают все платежи. Банкротство списывает всё накопленное.
Коллекторы беспокоят постоянно
Звонки днём и ночью, угрозы, давление на родственников. С момента подачи заявления на банкротство все звонки коллекторов прекращаются по закону.
Приставы удерживают из зарплаты
Судебные приставы взыскивают 50% зарплаты. На жизнь не хватает. Банкротство сохраняет прожиточный минимум и избавляет от взысканий.
Потеря работы или развод
Раньше вы платили кредиты, но потеряли работу, заболели или развелись. Теперь платить невозможно, а банк угрожает судом. Выход — банкротство.
Как банкротство объединяет несколько кредитов
Если у вас есть кредиты в нескольких банках, банкротство — самый эффективный способ их списать. Вот как это работает:
Этап 1: Сбор информации
Мы запрашиваем справки из всех банков, где у вас есть кредиты. Определяем точные суммы основного долга, процентов, штрафов и пени по каждому кредиту.
Этап 2: Судебное объединение
Подаём одно заявление о банкротстве в Арбитражный суд. Все кредиты включаются в один реестр требований. Банки участвуют в процедуре как кредиторы.
Этап 3: Полное списание
Суд выносит одно решение о списании всех потребительских кредитов. Это касается и Сбербанка, и ВТБ, и любых других банков, где вы занимали деньги.
Преимущества объединения кредитов в одну процедуру:
- ✓ Один судебный процесс вместо переговоров с каждым банком
- ✓ Все долги списываются одним решением суда
- ✓ Экономия времени и денег
- ✓ Прекращение звонков коллекторов со всех кредитов одновременно
- ✓ Полная защита закона от требований всех кредиторов
Процессы, штрафы и пени — что списывается
Многие заёмщики полагают, что при банкротстве списываются только основная сумма кредита. Это не так. Суд списывает полностью весь долг перед кредитором, включая:
💰 Основная сумма кредита
Весь остаток задолженности по кредитному договору списывается полностью.
📊 Начисленные проценты
Все проценты, которые банк начислил вам за время использования кредита, списываются.
⚠️ Штрафы и пени
Все штрафы за просрочку платежей и пени за каждый день задержки списываются полностью.
💸 Страховки и комиссии
Стоимость страховок, комиссий за оформление и другие платежи также списываются.
🤝 Судебные расходы банка
Требования банков о возмещении судебных расходов также не удовлетворяются при банкротстве должника.
📄 Прочие требования
Любые другие требования банка, связанные с кредитом, списываются по решению суда о завершении процедуры.
Этапы банкротства при потребительских кредитах
От консультации до полного списания долгов
Бесплатная консультация (1 день)
Вы рассказываете, сколько кредитов у вас, в каких банках, сколько вы должны. Юрист анализирует вашу ситуацию, проверяет в системе БКИ, оценивает имущество. Определяет подходит ли вам судебное или внесудебное банкротство.
Сбор справок из банков (2-4 недели)
Мы запрашиваем справки о задолженности по каждому кредиту со всеми начисленными процентами, штрафами и пени. Просим выписки из реестра кредиторов, информацию о поручительствах. Банки предоставляют эту информацию по закону.
Подготовка и подача в суд (1-2 дня)
Составляем заявление о признании вас банкротом со списком всех потребительских кредитов. Прилагаем справки из банков, документы о имуществе, справки о доходах. Подаём заявление в Арбитражный суд. С этого момента коллекторы теряют право звонить вам.
Судебная процедура (4-8 месяцев)
Суд назначает финансового управляющего, который проверяет ваши данные и реестр кредиторов. Все банки с потребительскими кредитами участвуют в процедуре. Наш юрист готовит возражения против незаконных требований банков, защищает ваши интересы на всех заседаниях.
Решение суда о списании всех кредитов 🎉
Арбитражный суд выносит определение о завершении процедуры и полном списании всех потребительских кредитов. Это судебный акт, обязательный для исполнения всеми банками. Ваши долги перед кредиторами списаны полностью и навсегда.
Защита при банкротстве
Что закон сохраняет за вами
Единственное жильё
Квартира или дом, в котором вы живёте (если не в ипотеке), защищены законом. Никто не может отобрать вашу единственную квартиру при банкротстве.
Прожиточный минимум
Вам гарантирован доход в размере прожиточного минимума на вас и иждивенцев. Эти деньги не могут быть арестованы ни при каких обстоятельствах.
Предметы быта
Мебель, одежда, обувь, посуда, бытовая техника — всё, что необходимо для нормальной жизни, остаётся при вас.
Профессиональные инструменты
Оборудование и инструменты, необходимые для работы, стоимостью до 10 000 рублей, защищены от взыскания.
Стоимость банкротства при потребительских кредитах
Общая стоимость складывается из наших услуг и обязательных расходов, установленных законом.
Рассрочка 0% до 12 месяцев. Первый платёж после подписания договора.
Последствия банкротства
Положительные последствия: полное списание всех потребительских кредитов, прекращение звонков коллекторов, снятие арестов со счетов, прекращение исполнительных производств, возможность начать жизнь с чистого листа без долгов.
Временные ограничения: в течение 5 лет при получении нового кредита нужно сообщать о факте банкротства; в течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности; повторное банкротство возможно через 5 лет.
На практике для большинства клиентов положительные последствия перевешивают ограничения. Через 1–2 года после банкротства многие клиенты успешно получают новые кредиты на льготных условиях и восстанавливают финансовое положение. Главное — избавиться от бремени потребительских кредитов сейчас.
Другие наши услуги
Банкротство через суд →
Полное сопровождение судебной процедуры банкротства от подачи до решения
Банкротство через МФЦ →
Бесплатная внесудебная процедура для потребительских кредитов до 1 млн ₽
Банкротство по кредитам →
Специализированное решение для списания кредитных долгов
Защита от коллекторов →
Прекращение звонков и преследований с первого дня
Банкротство под ключ →
Полный комплекс услуг — цена по вашей ситуации
Стоимость банкротства →
Прозрачные цены без скрытых платежей
Частые вопросы о банкротстве при потребительских кредитах
Избавьтесь от потребительских кредитов
Получите бесплатную консультацию юриста
За 15 минут разберём вашу ситуацию и расскажем о вариантах списания долгов.