Банкротство физических лиц (физлиц) при наличии автокредита имеет свои особенности. Залоговый автомобиль реализуется в пользу банка-залогодержателя. Незалоговый транспорт включается в конкурсную массу. В этой статье разберём пошагово, как проходит процедура банкротства при наличии автокредита по ФЗ-127 (ФЗ 127, 127-ФЗ) — закону о банкротстве.
Особенности банкротства при наличии автокредита
Залоговый автомобиль реализуется в пользу банка-залогодержателя. Незалоговый транспорт включается в конкурсную массу. Должник подаёт заявление о банкротстве в арбитражный суд по месту регистрации. Несостоятельность гражданина подтверждается решением суда.
Арбитражный управляющий (финансовый управляющий) назначается судом для ведения процедуры. Он формирует конкурсную массу, проводит оценку имущества, организует торги (аукцион) при реализации имущества.
Какие долги списываются
При банкротстве при наличии автокредита списываются:
- Кредиты (кредит) и кредитные карты в банках (банк, банки)
- Микрозаймы (микрозайм, микрозаймы) в МФО
- Долги по ЖКХ и налогам
- Задолженность по распискам
- Штрафы и пени
Не списываются: алименты, возмещение вреда здоровью, субсидиарная ответственность.
Документы для банкротства
Документы для банкротства при наличии автокредита: паспорт, СНИЛС, ИНН, справка о доходах, выписки по всем кредитам и займам, опись имущества, список кредиторов (кредитор включается в реестр кредиторов).
Процедура пошагово
- Подача заявления в арбитражный суд. Госпошлина — 300 рублей. Депозит суда — 25 000 рублей.
- Определение суда о начале процедуры. Мораторий на требования кредиторов.
- Реструктуризация долгов (план реструктуризации на 3 года, реструктуризация) или реализация имущества (конкурсное производство).
- Собрание кредиторов утверждает порядок расчётов.
- Судебное решение об освобождении от долгов. Списание долгов. Можно списать долги полностью.
Защита имущества
Единственное жилье (единственное жильё) защищено ст. 446 (статья 446 ГПК РФ). Ипотека — исключение: ипотечное жильё включается в конкурсную массу. Пенсия и прожиточный минимум сохраняются. Пенсионер не теряет доход.
Стоимость банкротства
Стоимость банкротства при наличии автокредита: госпошлина 300 руб. + депозит суда 25 000 руб. + публикация в Коммерсанте ~12 000 руб. + ЕФРСБ ~3 000 руб. + юридическая помощь от 79 000 руб. Рассрочка платежа доступна. Списание — результат процедуры банкротства.
Альтернатива: внесудебное банкротство
Внесудебное банкротство через МФЦ (упрощённое банкротство) — бесплатная процедура при долгах от 25 000 до 1 000 000 руб. Судебный пристав (пристав) должен окончить исполнительное производство. Процедура длится 6 месяцев.
Последствия
Последствия банкротства: 5 лет уведомлять банки, 3 года без руководящих должностей. Коллектор (коллекторы) прекращают звонки. Исполнительное производство прекращается. Признание банкротом публикуется на ЕФРСБ. Оспаривание сделок возможно за 3 года.
Юрист по банкротству поможет пройти процедуру. Бесплатная консультация — первый шаг к освобождению от долгов.
Частые вопросы
Сколько длится банкротство при наличии автокредита?
Процедура банкротства физлиц длится 6-12 месяцев. Реструктуризация долгов — до 3 лет. Внесудебное банкротство через МФЦ — 6 месяцев.
Можно ли работать во время банкротства при наличии автокредита?
Да. Банкротство не ограничивает право на труд. Часть дохода (сверх прожиточного минимума) направляется в конкурсную массу.